Thẻ phi vật lý là gì? Phân biệt giữa thẻ phi vật lý và thẻ vật lý truyền thống
Định nghĩa chi tiết về thẻ phi vật lý
Thẻ phi vật lý là một loại thẻ ngân hàng không tồn tại dưới dạng vật chất, mà thay vào đó, thông tin thẻ được lưu trữ và quản lý qua các ứng dụng di động hoặc nền tảng kỹ thuật số. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không nhận được một tấm thẻ nhựa như thông thường mà chỉ cần sử dụng điện thoại thông minh hoặc thiết bị có kết nối internet để truy cập và sử dụng thẻ.
Phân biệt giữa thẻ phi vật lý và thẻ vật lý truyền thống
| Thẻ phi vật lý | Thẻ vật lý truyền thống | |
|
Hình thức
|
Không tồn tại dưới dạng vật chất. Thông tin thẻ được lưu trữ kỹ thuật số và quản lý qua ứng dụng di động hoặc nền tảng kỹ thuật số.
|
Là thẻ nhựa có in các thông tin như số thẻ, tên chủ thẻ, ngày hết hạn, và mã CVV.
|
|
Cách sử dụng
|
Sử dụng thông tin thẻ để thanh toán trực tuyến bằng cách nhập số thẻ, ngày hết hạn và mã CVV.
Quét mã QR hoặc sử dụng tính năng NFC (giao tiếp trường gần) trên điện thoại để thanh toán tại các điểm chấp nhận.
|
Quẹt thẻ hoặc đưa thẻ vào máy POS để thanh toán.
Sử dụng thông tin in trên thẻ để thanh toán trực tuyến. |
|
Tính tiện lợi
|
Không cần mang theo thẻ vật lý, chỉ cần điện thoại thông minh hoặc thiết bị có kết nối internet.
Dễ dàng quản lý và kiểm tra số dư, lịch sử giao dịch qua ứng dụng di động.
|
Phải mang theo thẻ vật lý khi đi ra ngoài.
Dễ bị mất hoặc bị đánh cắp, gây phiền toái trong việc báo mất và cấp lại thẻ.
|
|
Bảo mật
|
Bảo mật cao hơn nhờ vào các lớp bảo vệ trong ứng dụng, hạn chế rủi ro bị đánh cắp thông tin.
Có thể khóa hoặc mở khóa thẻ nhanh chóng qua ứng dụng trong trường hợp nghi ngờ bị lộ thông tin.
|
Dễ bị sao chép thông tin hoặc mất cắp thẻ vật lý.
Việc khóa thẻ có thể mất thời gian nếu phải liên hệ trực tiếp với ngân hàng.
|
|
Quản lý tài chính
|
Dễ dàng theo dõi, kiểm soát chi tiêu và quản lý tài khoản qua ứng dụng ngân hàng.
Có thể nhận thông báo tức thời về các giao dịch, giúp quản lý tài chính hiệu quả hơn.
|
Quản lý tài khoản thường phải qua các kênh truyền thống như in sao kê, kiểm tra số dư qua ATM hoặc dịch vụ internet banking.
|
|
Thân thiện với môi trường
|
Giảm thiểu việc sử dụng nhựa, góp phần bảo vệ môi trường.
|
Sử dụng thẻ nhựa, có thể góp phần vào vấn đề rác thải nhựa.
|
Tính tiện lợi và tầm quan trọng của thẻ phi vật lý trong thời đại số
Trong thời đại kỹ thuật số hiện nay, thẻ phi vật lý mang lại nhiều lợi ích vượt trội, từ sự tiện lợi trong việc thanh toán cho đến khả năng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.
Tiện lợi: Bạn có thể thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi chỉ với một chiếc điện thoại thông minh.
An toàn: Thẻ phi vật lý giảm thiểu rủi ro mất thẻ vật lý và thông tin thẻ được bảo mật tốt hơn qua các lớp bảo vệ của ứng dụng.
Quản lý tài chính hiệu quả: Dễ dàng theo dõi, kiểm soát chi tiêu và quản lý tài khoản qua ứng dụng ngân hàng.
Thân thiện với môi trường: Giảm thiểu việc sử dụng nhựa, góp phần bảo vệ môi trường.
Ví dụ, khi bạn đi mua sắm hoặc ăn uống, thay vì phải mang theo thẻ nhựa, bạn chỉ cần quét mã QR hoặc sử dụng tính năng NFC (giao tiếp trường gần) trên điện thoại để thanh toán. Điều này không chỉ tiện lợi mà còn tăng cường bảo mật cho giao dịch của bạn.
Thẻ phi vật lý có được phép in ra thẻ vật lý không?
Thẻ phi vật lý, với tính chất là một dạng thẻ kỹ thuật số, không được thiết kế để in ra thẻ vật lý. Thẻ phi vật lý tồn tại dưới dạng thông tin số, được lưu trữ và quản lý qua các ứng dụng di động hoặc nền tảng kỹ thuật số, mang lại sự tiện lợi trong việc thanh toán và quản lý tài chính. Tuy nhiên, nếu người dùng có nhu cầu sử dụng thẻ vật lý, họ có thể yêu cầu ngân hàng phát hành một thẻ vật lý riêng biệt.
Thẻ vật lý này sẽ có các thông tin và chức năng tương tự như thẻ phi vật lý, nhưng tồn tại dưới dạng vật chất. Điều này có nghĩa là, thẻ phi vật lý và thẻ vật lý là hai loại thẻ độc lập và không thể chuyển đổi trực tiếp từ thẻ này sang thẻ kia. Việc sử dụng thẻ phi vật lý giúp giảm thiểu việc sử dụng nhựa và mang lại nhiều lợi ích về bảo mật và tiện ích, nhưng cũng cần lưu ý rằng trong một số trường hợp, thẻ vật lý vẫn có vai trò quan trọng và không thể thay thế hoàn toàn.
Các loại thẻ phi vật lý
Thẻ ghi nợ phi vật lý
Thẻ ghi nợ phi vật lý là loại thẻ liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn, cho phép bạn chi tiêu số tiền có sẵn trong tài khoản để thực hiện các giao dịch trực tuyến và qua điện thoại mà không cần sử dụng thẻ nhựa.
Lợi ích:
- Quản lý và kiểm tra số dư tài khoản mọi lúc mọi nơi qua ứng dụng di động.
- An toàn hơn so với thẻ vật lý vì không lo bị mất thẻ.
- Thuận tiện cho các giao dịch trực tuyến và qua các ứng dụng thanh toán di động.
- Có thể khóa hoặc mở khóa thẻ một cách dễ dàng qua ứng dụng trong trường hợp cần thiết.
- Sử dụng thông tin thẻ để thanh toán trực tuyến bằng cách nhập số thẻ, ngày hết hạn và mã CVV
- Quét mã QR hoặc sử dụng tính năng NFC để thanh toán qua điện thoại di động tại các điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ phi vật lý.
- Liên kết với các ví điện tử như MoMo, ZaloPay để thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng và tiện lợi.
Thẻ tín dụng phi vật lý
Thẻ tín dụng phi vật lý là loại thẻ cho phép chủ thẻ sử dụng một hạn mức tín dụng được ngân hàng cấp trước để thực hiện các giao dịch mua sắm và thanh toán trực tuyến mà không cần có thẻ nhựa vật lý. Chủ thẻ sẽ hoàn trả lại số tiền đã sử dụng theo kỳ hạn được quy định bởi ngân hàng.
Lợi ích:
- Dễ dàng theo dõi và quản lý chi tiêu qua ứng dụng di động.
- Không lo mất thẻ vật lý, an toàn hơn khi thực hiện các giao dịch trực tuyến.
- Nhận các ưu đãi, khuyến mãi từ ngân hàng và các đối tác liên kết.
- Có thể sử dụng ở bất cứ đâu trên thế giới mà không cần mang theo thẻ vật lý.
- Sử dụng thông tin thẻ để thanh toán trực tuyến bằng cách nhập số thẻ, ngày hết hạn và mã CVV.
- Quét mã QR hoặc sử dụng tính năng NFC để thanh toán qua điện thoại di động tại các điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ phi vật lý.
- Đăng ký và quản lý thẻ qua ứng dụng ngân hàng để theo dõi lịch sử giao dịch và thanh toán nợ tín dụng.
Một số ngân hàng phổ biến có thẻ phi vật lý tại Việt Nam
Thẻ phi vật lý Vietcombank là gì?
Vietcombank là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc triển khai thẻ phi vật lý tại Việt Nam. Thông qua ứng dụng Vietcombank Digibank, khách hàng có thể dễ dàng quản lý và sử dụng thẻ phi vật lý để thực hiện các giao dịch trực tuyến và qua điện thoại.
Thẻ phi vật lý Vietcombank cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch mua sắm, thanh toán trực tuyến một cách dễ dàng và an toàn.
Quản lý tài khoản và thẻ dễ dàng qua ứng dụng di động.
Thực hiện các giao dịch thanh toán, mua sắm trực tuyến một cách nhanh chóng và tiện lợi.
An toàn với các lớp bảo mật cao, giảm thiểu rủi ro mất thẻ.
Thẻ phi vật lý VPBank là gì?
VPBank cũng không kém cạnh khi cung cấp thẻ phi vật lý thông qua ứng dụng VPBank NEO. Với thẻ phi vật lý VPBank, khách hàng có thể tận hưởng nhiều tiện ích và tính năng hiện đại.
Thẻ phi vật lý VPBank cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán và mua sắm trực tuyến một cách tiện lợi và nhanh chóng.
Tính năng:
Dễ dàng quản lý tài khoản và thẻ qua ứng dụng di động.
Thực hiện các giao dịch thanh toán, mua sắm trực tuyến một cách tiện lợi và nhanh chóng.
An toàn với các biện pháp bảo mật hiện đại, giảm thiểu rủi ro mất thẻ.
Ưu điểm và nhược điểm của thẻ phi vật lý
Ưu điểm
Tiện lợi: Có thể thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi chỉ với một chiếc điện thoại thông minh.
An toàn: Giảm thiểu rủi ro mất thẻ vật lý và thông tin thẻ được bảo mật tốt hơn qua các ứng dụng.
Quản lý tài chính hiệu quả: Dễ dàng theo dõi và kiểm soát chi tiêu qua ứng dụng ngân hàng.
Thân thiện với môi trường: Giảm thiểu việc sử dụng nhựa, góp phần bảo vệ môi trường.
Dễ dàng khóa/mở thẻ: Trong trường hợp bị mất điện thoại hoặc nghi ngờ bị lộ thông tin, bạn có thể nhanh chóng khóa thẻ qua ứng dụng di động.
Nhược điểm
Phụ thuộc vào công nghệ: Cần có điện thoại thông minh và kết nối internet để sử dụng. Một trong những hạn chế của thẻ phi vật lý là không thể thực hiện thanh toán trực tiếp tại máy POS. Tuy nhiên, từ năm 2023, các công ty công nghệ hàng đầu như Google và Apple đã phát triển các tính năng cho phép thanh toán bằng thẻ phi vật lý tại các máy POS thông qua các dịch vụ như Google Pay và Apple Pay. Với sự tiến bộ này, thẻ phi vật lý đang dần trở thành một lựa chọn thay thế khả thi cho thẻ vật lý truyền thống, và trong tương lai, loại thẻ này có thể hoàn toàn thay thế chức năng của thẻ vật lý
Bảo mật: Dù có nhiều lớp bảo vệ, nhưng vẫn có nguy cơ bị tấn công từ các hacker.
Khả năng sử dụng: Không phải tất cả các nơi đều chấp nhận thanh toán bằng thẻ phi vật lý.
Chi phí phát sinh: Một số ngân hàng có thể áp dụng các khoản phí liên quan đến việc phát hành và sử dụng thẻ phi vật lý.
Sự phát triển của thẻ phi vật lý trên thế giới và tại Việt Nam
Sự phát triển trên thế giới
Trên thế giới, thẻ phi vật lý đã trở thành một xu hướng phổ biến nhờ vào sự phát triển của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng về tính tiện lợi và an toàn trong thanh toán. Nhiều quốc gia đã triển khai thẻ phi vật lý dưới nhiều hình thức khác nhau, từ thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng đến thẻ trả trước.
Các công ty công nghệ lớn như Apple, Google và Samsung cũng đã tham gia vào thị trường này với các dịch vụ thanh toán di động như Apple Pay, Google Wallet và Samsung Pay. Những dịch vụ này cho phép người dùng lưu trữ thông tin thẻ trên điện thoại và thực hiện các giao dịch chỉ với một cái chạm.
Sự phát triển tại Việt Nam
Tại Việt Nam, thẻ phi vật lý cũng đang ngày càng trở nên phổ biến. Các ngân hàng lớn như Vietcombank, VPBank, Techcombank và nhiều ngân hàng khác đã và đang triển khai các loại thẻ phi vật lý để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Vietcombank: Cung cấp thẻ phi vật lý thông qua ứng dụng Vietcombank Digibank, giúp khách hàng dễ dàng quản lý và thực hiện các giao dịch trực tuyến.
VPBank: Thông qua ứng dụng VPBank NEO, khách hàng có thể sử dụng thẻ phi vật lý để thanh toán và mua sắm trực tuyến một cách tiện lợi.
Techcombank: Cung cấp thẻ phi vật lý thông qua ứng dụng Techcombank Mobile, giúp khách hàng dễ dàng quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch một cách an toàn.
Ngoài ra, các ví điện tử như MoMo, ZaloPay, ViettelPay cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của thẻ phi vật lý tại Việt Nam. Các ví điện tử này không chỉ cho phép người dùng lưu trữ và quản lý thông tin thẻ mà còn cung cấp nhiều tiện ích thanh toán và dịch vụ khác.
Tương lai của thẻ phi vật lý
Với sự phát triển không ngừng của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng về tính tiện lợi và an toàn trong thanh toán, thẻ phi vật lý dự kiến sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ trong tương lai. Các ngân hàng và công ty công nghệ sẽ tiếp tục đầu tư và cải tiến các dịch vụ thẻ phi vật lý để mang lại trải nghiệm tốt nhất cho người dùng.
Cùng với đó, sự gia tăng của các giao dịch không tiếp xúc và việc áp dụng công nghệ blockchain trong tài chính cũng sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển của thẻ phi vật lý. Công nghệ blockchain có thể giúp cải thiện tính bảo mật và minh bạch của các giao dịch, giảm thiểu rủi ro gian lận và tăng cường niềm tin của người dùng.
Thẻ phi vật lý là một bước tiến quan trọng trong việc hiện đại hóa các phương thức thanh toán, mang lại nhiều tiện ích và tính an toàn cho người sử dụng. Với khả năng thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi, quản lý tài chính dễ dàng qua các ứng dụng di động, thẻ phi vật lý đang trở thành lựa chọn hàng đầu của nhiều người tiêu dùng. Việc hiểu rõ và tận dụng tối đa các ưu điểm của thẻ phi vật lý sẽ giúp chúng ta dễ dàng hòa nhập vào xu hướng thanh toán hiện đại và góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế số.